Operaciones no liberadas:
visualización en éxodo cloud y motivos de rechazo.
Ahora podés ver dentro de la plataforma las operaciones pre aprobadas por éxodo que TPA no liberó al cruzar con NewCon, con el motivo del rechazo y la bitácora. Te dejamos cómo se visualiza, qué significa cada estado y los principales motivos con sus pasos a seguir.
Por qué lo incorporamos
En este instructivo se detalla la visualización de las operaciones que fueron pre aprobadas por éxodo y que, por algún motivo, al realizar el cruce con la información cargada en NewCon, se rechazaron y no fueron liberadas.
No es un proceso nuevo: se trata de la información que TPA les envía diariamente en un archivo Excel por mail. Como ya saben, desde éxodo siempre intentamos que la plataforma éxodo cloud les sirva para tener todo en un solo lugar — y por eso esta vista ahora vive directamente en el sistema.
Cómo se visualiza en éxodo cloud
Estado del GO sobre fase no liberada
Al posicionar el mouse sobre el estado del GO, aparece un mensaje que indica que la fase aún no fue liberada. Esto significa que, para ese caso, TPA todavía no realizó ningún proceso.
Estado del GO sobre Pre Aprobado pero no liberado
Si al posicionar el mouse se visualiza el mensaje correspondiente, significa que el GO se encuentra en estado Pre Aprobado, fue procesado por TPA, pero la fase no pudo ser liberada.
Al hacer clic en Ver detalle, se puede consultar una reseña con el motivo de lo sucedido. Por ejemplo, en un caso concreto el motivo de la no liberación puede ser: "No coincide el documento del titular".
Bitácora dentro del legajo
Se incorporó también una vista dentro del legajo de la operación. Al ingresar, podrán visualizar una bitácora que se actualiza de forma progresiva hasta que la fase sea liberada. De esta manera, es posible consultar tanto la fecha en que se realizó la primera incorporación de datos como las actualizaciones posteriores.
Cuando la operación finalmente se libera
Cuando la operación se libere, el estado pasa de Pre Aprobado a Liberado, y dentro del legajo lo van a poder ver reflejado.
Lo que ven dentro de éxodo cloud es meramente informativo. Como siempre, buscamos que tengan todo en la plataforma para que les sirva como una herramienta que agilice su tarea diaria. La información volcada acá proviene del cruce entre NewCon y nuestra plataforma.
Por eso, puede haber un pequeño delay: la liberación o no liberación primero se realiza en NewCon, y luego se informa en nuestra plataforma.
Principales motivos de rechazo y cómo resolverlos
A continuación se detallan los principales motivos de rechazo y las acciones sugeridas para su resolución, con el objetivo de completar el circuito administrativo y lograr la liberación de las operaciones.
No coincide el nivel de deuda
Descripción. El sistema detecta que el nivel de deuda cargado en éxodo no coincide con el registrado en NewCon.
Consideración clave. NewCon no requiere que el porcentaje sea exactamente igual en ambos sistemas. Lo importante es que el valor se encuentre dentro de los rangos definidos por la Política de Créditos vigente.
Política Tradicional
- 0,01% — 20,00%
- 20,01% — 50,00%
- 50,01% en adelante
Política Extraordinaria
- 0,01% — 30,00%
- 30,01% — 70,00%
- Verificar el porcentaje de deuda cargado en éxodo.
- Validar que dicho porcentaje se encuentre dentro de los rangos permitidos según la política correspondiente.
- Porcentaje fuera de rango: solicitar la modificación en éxodo. El cambio no es inmediato; la fase podrá liberarse en la próxima corrida o actualizarse el motivo de rechazo.
- Existe un pago pendiente de aplicación: no realizar modificaciones y esperar a que el pago impacte en NewCon. Luego de la actualización, la fase podrá liberarse o cambiará el motivo.
- Diferencia por retiro de vehículo de menor valor: generar la solicitud correspondiente en Salesforce (SF).
No coincide documento del titular
Descripción. El sistema detecta que el documento del titular no coincide entre las plataformas.
- Ingresar a Mantenimiento de Personas.
- Verificar que el CUIL/CUIT cargado en NewCon coincida con el registrado en éxodo.
- Tener presente que NewCon valida el CUIL/CUIT, no el número de DNI.
- En caso de detectar diferencias, corregir el dato en el sistema correspondiente.
No existe garante en NewCon
Descripción. El sistema detecta que no existe un garante o persona que aporte ingresos registrado en NewCon.
- Verificar si el garante o persona que suma ingresos se encuentra cargado en NewCon.
- Si está cargado, validar que el CUIT/CUIL coincida con el registrado en éxodo.
- Si existe una diferencia, corregir el dato desde Mantenimiento de Personas.
Orden con negociación de cesión pendiente
Descripción. El sistema detecta que la orden se encuentra asociada a una negociación de cesión aún no confirmada.
- Aguardar a que la cesión sea confirmada en NewCon.
- Verificar que el plan se encuentre a nombre del nuevo titular.
Garante en más de un grupo y orden
Descripción. El sistema detecta que el garante se encuentra asociado a más de un grupo y orden.
Consideración clave. Una misma persona puede actuar como garante en un máximo de dos planes.
- Solicitar la presentación de un nuevo garante.
Dentro de éxodo es posible verificar si una persona ya fue registrada como garante en otras operaciones:
- Ingresar el CUIT/CUIL en el campo de búsqueda.
- El sistema mostrará los casos en los que la persona participó como garante.
- Tener en cuenta que solo se visualizarán los datos correspondientes al propio concesionario.
Presenta cónyuge como garante
Descripción. El sistema detecta que el cónyuge del titular está siendo presentado como garante. Recordar que el cónyuge solamente puede sumar ingresos, nunca puede actuar como garante.
- Informar que el cónyuge no puede ser garante del titular del plan.
- Solicitar el reemplazo por un garante válido.
Apoderado no asociado a la empresa
Descripción. La persona informada como apoderado no se encuentra registrada como tal en NewCon.
- Verificar la información del apoderado en el sistema.
- En caso de corresponder, corregir o cargar el dato desde Mantenimiento de Personas.
El grupo y orden no tiene suficientes aptos
Descripción. El sistema detecta que la operación no cuenta con la cantidad necesaria de informes aptos.
- Verificar, según la política de créditos vigente y el nivel de deuda cargado en éxodo, si la operación cumple con la cantidad de informes aptos requeridos.
- Validar si falta incorporar un codeudor.
- Revisar que el tipo de informe sea el correcto.
- Agregar o corregir la información según corresponda.
Si el rango de deuda en NC es más alto que en éxodo y falta la imputación de un pago, no se debe solicitar pedido de modificación. Esperar a que el pago impacte y, en la próxima corrida, cuando la deuda esté dentro de los parámetros, seguramente se liberará.
El grupo y orden tiene más de un garante
Descripción. El sistema detecta que existen múltiples garantes asociados a la operación.
- Solicitar a éxodo, mediante los canales habituales, la deshabilitación de los codeudores que no correspondan.
No coincide cuota comercial
Descripción. El sistema detecta diferencias entre la cuota informada en el análisis y la registrada en NewCon.
Consideración clave. Solo se admiten diferencias cuando se deben a pagos diluidos o cambios de seguro.
- Contactar a éxodo y solicitar la actualización del importe para su correcta evaluación.
- Tener en cuenta que, al reevaluarse la operación con el importe actualizado, el informe puede resultar No Apto.
Excede relación cuota-ingreso titular
Descripción. La relación cuota-ingreso del titular supera los límites permitidos.
- Incorporar cónyuge, concubino o familiar directo.
- Presentar DNI, documentación de ingresos y documentación que acredite el vínculo.
- Incorporar un garante.
- Generar un pago diluido para reducir la cuota comercial y mejorar la relación cuota-ingreso.
El grupo y orden tiene más de un "suma de ingresos"
Descripción. El sistema detecta más de una persona sumando ingresos en la operación.
Consideración clave. Solo se permite sumar ingresos con una persona adicional, salvo en el caso del cónyuge.
- Verificar la cantidad de personas que suman ingresos.
- Ajustar la información para que solo quede una persona adicional (o cónyuge), con la documentación correspondiente en uno de los informes del grupo_orden.
Solicitudes de modificación: cuándo sí, cuándo no
Es de suma importancia no solicitar modificaciones dentro de éxodo cuando no corresponde. No solamente porque les agrega una tarea adicional a las que realizan a diario, sino también porque al solicitarla, la operación pasa nuevamente a la instancia de análisis. Muchas veces, por cuestión de minutos, si TPA realiza alguno de los cruces y descargas diarios y este caso está pendiente de modificación, puede demorarse hasta que vuelva a correrse.
Ejemplo concreto — "El grupo y orden no tiene suficientes aptos"
Muchas veces llegan solicitudes de modificación que en realidad no afectan o no cambian nada. Por ejemplo, pasar de 45,94% a 45,01%.
Si el nivel de deuda cargado se encuentra dentro de los parámetros, es muy factible que lo pendiente sea la imputación de un pago. Por lo tanto, es cuestión de esperar a que se efectivice y cuando se corra la siguiente fase seguramente se liberará.
Un ejemplo real sería cuando el % cargado en éxodo es de 50,01% y el real es de 50,00% o menos. En esa situación, la política cambia y es necesario que se realice la solicitud.
Todo en un solo lugar.
Estas mejoras buscan que éxodo cloud les sirva como una herramienta diaria — sin necesidad de cruzar mails, Excels ni sistemas. Cualquier consulta o feedback sobre la vista, escribinos por los canales de siempre.